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贷款买房是LPR好还是固定利率好?

2020-06-16 10:46:45 来源:巅峰前沿

朋友们贷款买房的利率转换为LPR好还是固定利率好?LPR简单来说就是贷款市场的基准利率,它是有18家商具有代表性的商业银行,形成了一个对优质客户的贷款利率,足彩交流吧是以为基准,2019年12月他这 LPR是4.8%,比足彩交流吧以前5年期的贷款利率基准利率4.9要低。足彩交流吧来看一下,到底是转换成lp也好,还是固定率也好,首先要取决于你自己的判断,你是判断未来LPR可能会上升,还是可能下降?

如果可能上升转换为固定利率就会有优势。比如说你现在的利率就是5.39,你如果转换成固定利率5.39,说明你剩下的贷款时间,比如说30年,你现在还了3年或者是5年,剩下的27年时间或是25年时间,足彩交流吧说你的利率都是利率都是5.39,不管未来的利率是上升还是下降,首先是第一个。

第二个,如果未来lpr可能下降,转换为参考,LPR定价可能会更好。比如说今年足彩交流吧说它是以这一个2019年12月,它的lpr利率是4.8,来确定了你的加点幅度,也就是你的利率现在是5.39,减去足彩交流吧的4.8,你的加点幅度等于0.59,假设足彩交流吧说未来也就是2020年,比如说2020年12月份,它这一个lpr利率,因为足彩交流吧说现在是2019年12月份是4.8,它可能未来有可能下降,比如说下降成4.75和下降成4.7,而销量是4.65,等等,你会发现你的贷款利率足彩交流吧说要下降,因为LPR下降了,你加点幅度不变,加点幅度不变,所以说你要看你未来,但LPR是上升还是下降。

足彩交流吧来看一下,假设你是18年贷了50万买的房子30年,然后足彩交流吧说现在已经有两年时间了,然后利率原来是贷款的利率是5.39,现在足彩交流吧说假设你转换成LPR,你的加点幅度足彩交流吧说是0.59,刚才足彩交流吧计算家电幅度是0.59算出来,假设今年年底2020年的LPR将为4.75降为4.75,到今年年底的时候将为4.75,因为2019年10月份是4.8,刚才足彩交流吧说了,假设它降成了4.75,你的利率就变成5.34,变成5.34,足彩交流吧说比原来的5.39足彩交流吧说要低一点,如果你没转换成 LPR,还是用原来的固定率,你就比较高,是5.39。

假设足彩交流吧说LPR降低了,足彩交流吧看一下你的利息差别有多大。首先在原来的时候足彩交流吧说如果你还是采用等额本息这种还款方式,什么叫等额本息?前面足彩交流吧已经说了很多,不再重复的说,也就是每个月的还款是一样的,每个月的月供足彩交流吧说是相同,月供相同,这种方式称为等额本息。如果是采用这种方式贷50万,30年,然后5.39的利率,如果你直接转换成固定利率,也就是和原来一样,你原来的所有的都不变,也就是你的月供还是2804.53元,然后你的总共利息是50.96万,50.96万,这是足彩交流吧说原来的当然总共的本息合计就是100.96万,如果你转换成lpr以后,假设2020年的12月份,他降为了4.75,说明你的利率就将为5.34。

5.34比原来的5.39要低。这时候如果按这一个利率来算的话,你的利息会多少?你的月供首先会将为2790.06元,可能这感觉不是很明显,因为这个时间比较长,足彩交流吧看总共利息他多少?它总共利息是变为50.49万50.49万,总共利息相差大致4000700元左右,4700元左右的这一个利息,这只降了0.05的这一个利率,0.05的利率,你的利息就相差了4700元,这是等额本息。

当然有人也会问,如果是等额本金,同事刚才的情况他会差多少?如果是等额本金,足彩交流吧说依照原来的5.3950万30年来算,原来足彩交流吧说手第一次第一个月还是3634.72元,然后每个月地点是6.24元,总共利息是40.537。这个是足彩交流吧的原来的他的还款和利息,但是如果足彩交流吧转换为LPR它降为4.75以后,假设足彩交流吧说今年降为4.75以后,他的还款变动以后,足彩交流吧的还款直接下降到3391.39,每个月还是地点6.20元。

因为前面足彩交流吧说都是一样的,足彩交流吧来看一下它的利息总额会差多少,利息怎么会差多少?它变成40.23万,原来是40.53万,相差足彩交流吧说3000元左右的利息,为什么等额本金差利息要少一点,因为等额本金本来的总利息就比等额本息要少,要少。这是足彩交流吧说如果今年年底它下降了从4.8下降到4.75以后,它有一个区别,当然你要想他大幅度下降,足彩交流吧说这种情况是比较罕见的。然后足彩交流吧来看一下,如果5年以后足彩交流吧考虑长一点,如果5年以后PR利率它下降为4.6,下降为4.6,也就是由今年的4.8降到4.6,当然有可能更低,因为LPR属于一个长期贷款利率,它相对是比较稳定的,而且它是对优质客户的一个设定,不管是上升也好,还是下降也好,都相对是比较稳定。

如果足彩交流吧说它下降到4.6,如果你转换成固定利率和刚才足彩交流吧讲的还是一样,但是如果转换lpr4.6加上0.59,就是你的家电浮动,它变成5.19,你如果按等额本息来计算,你的月供就降为3094.72元,每个月足彩交流吧说比原来下降了600元,每个月比原来下降了600元,你就是你的月供少了600元,其他足彩交流吧说是一样的。足彩交流吧来看一下你的利息总共变成40.31万,然后原来的利息是40.53万,总共利息相差了足彩交流吧说将近这一个2000元。

有些人也会有一个疑问,为什么下降了这么多,利息下降的比较少?这是因为足彩交流吧说时间减少了,时间减少了,足彩交流吧说原来你欠了已经还了两年,现在是5年以后已经还了7年了,已经还了7年,你整个的剩余贷款期限已经越来越少了,你的整个剩余贷款期间已经越来越少,这就是足彩交流吧说lpr转换以后,它对你的利息它的一个影响,对你利息的一个影响。

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