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贷款利率降低了么?房贷利率终于下调了

2020-06-18 10:22:46 来源:小白读财经

?4月20日,中国公布最新的贷款市场报价利率(LPR),结果1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.85%,预期3.85%,前值为4.05%。5年期贷款市场报价利率(LPR)为4.65%,预期4.65%,前值为4.75%。

这意味着1年期贷款市场报价利率(LPR)降息20年基点,5年期贷款市场报价利率(LPR)降息10个基点。

房贷利率终于下调了,告诉足彩交流吧几大信息

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贷款市场报价利率(LPR)是目前最新的贷款基准利率,银行各项贷款定价都以它作为参考,其中,1年期贷款市场报价利率视为实体经济的贷款基准利率,5年期贷款市场报价利率被视为房贷利率或楼市基准利率,因为房贷期限长,长期贷款利率定价参考的是5年期贷款市场报价利率。

贷款市场报价利率(LPR)的定价又是参考MLF利率,4月15日MLF利率下调20个基点到2.95%(原来是3.15%),也就意味着4月20日一年期LPR利率下调是铁定的事。

最大的悬念是5年期LPR利率下调的幅度。如果下调的幅度太大,对楼市起的是刺激作用,传递监管层支持楼市的政策信号。如果下调的幅度太小,甚至不下调,传递出的是监管层继续收紧楼市的信号。

现如今,1年期LPR利率下调20个基点,而5年期LPR利率下调10个基点,不定向降息表明监管部门对“房住不炒”的态度坚决,同时不搞“一刀切”。

根据国家统计局公布的最新数据显示,3月份,房价上涨城市数量明显增多,70个大中城市中,38城的新建商品住宅价格环比上涨。2020年一季度GDP同比下降6.8%,这是改革开放以来的最大季度幅度。

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原本以为,今年经济面临疫情冲击下,央行会有放水或刺激楼市,近期深圳房价上涨就是这种预期的结果。然而一季度GDP数据公布的当日,中央政治局会议随即重启“房住不炒”。在这个特殊的节点重提“房住不炒”。这说明即便经济形势特别严峻,原来房地产政策还会延续,意味着楼市不大可能因此大涨。

但是需要指出,这次楼市“不对称”降息,不意味着国家放松了楼市,恰恰相反,现实情况下,楼市依然很重要。一方面,楼市是地方财政收入的大头,且不谈房地产相关税费,就卖地收入(全国政府性基金预算收入)而言,1-2月累计,全国政府性基金预算收入7688亿元,同比下降18.6%,下降的幅度远高于一季度GDP,现在有些地方事业单位连发工资都成问题。另一方面,房地产及相关产业链对于保增长、保就业的作用相当明显,在没有对应的替代产业之前,不大可能放弃。

因此,尽管楼市本次只是不对称降息10个基点,幅度相对实体经济的20个点是少了一些,但终归是降息了,算是利好。

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我算了下,100万的房贷,等额本息,20年,利率4.75%,那么月还款是6462元。如果利率降了10个基点到4.65%,那么月还款是6407元,省了不到60块钱。

所以这个层面上看,本次楼市降息信号意义大于实际意义,对于降低买房负担的作用不大。

未来一两年我对楼市判断是:全国楼市分化程度应该会加大。一方面疫情冲击下,国内消费、投资、外贸下滑,企业面临严重的经营压力,有的降薪、有的裁员,整体的购房能力会下降,这是楼市利空,一些人口流出较为严重的三四线城市面临下跌压力。另一方面,全球低利率+量化宽松环境下,会有较多的廉价资金会购买一二线优质房产避险、抗通胀,对于房价带来刺激,未来对应楼市回暖的概率极大。预计一二线与三四线楼市分化会更加明显。

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